推出Libra,反而可能强化美元地位

从支付宝和微信移动支付到facebook的“天秤座”数字现金,大数据、人工智能、区块链、云计算和5g等技术越来越多地应用于金融领域。近年来,金融领域受到了科学技术的极大影响。可以说,金融科技的发展是改造传统金融的一大趋势,金融科技必须得到高度重视。

为此,观察员网采访了中国(上海)自由贸易区研究所和浦东改革发展研究所金融研究室主任刘斌博士。刘斌博士近年来一直在研究和关注全球金融科技的发展。

[采访/观察家网络小康]

观察者:你好,从你的简历中,我们知道你对分布式图书技术有深入的研究。你能介绍一下吗?

刘斌:根据英国政府发布的“分布式图书技术:超越区块链”的定义,分布式图书本质上是一个资产数据库,可以在多个站点、不同地理位置或多个机构的网络中共享。目前,分布式图书技术已经用于许多金融领域的概念验证和测试,如数字现金(央行数字现金)、跨境支付、供应链金融、贸易融资、票据市场、不良资产、外汇管理、结算和清算等多种场景,这些都是最近媒体广泛报道的。目前,该应用可以说应用于以下领域:跨境支付、供应链金融和贸易融资。

观察者网络:分布式图书技术和区块链有什么关系?

刘斌:区块链技术是分布式分类账技术之一。中国区块链的发展走在世界前列。许多大型互联网公司、金融机构、制造企业和初创企业都在探索区块链技术在许多领域的应用。中国各级政府也是推动区块链实际应用的重要力量,是区块链技术在中国快速发展的重要原因之一。

观察员网:除了区块链,移动支付目前是中国的热门话题。你看呢?

刘斌:中国移动支付在世界上处于领先地位。中国移动支付市场的规模远远超过世界其他国家,也远远超过美国。支付宝和微信应该是移动支付国际趋势的领导者。通过阿里巴巴和腾讯集团的全球化扩张,支付宝和微信可以在日本、东南亚、俄罗斯等国家使用支付宝的移动支付服务。根据尼尔森的数据,中国出境游客通过手机支付的营业额占总营业额的32%,首次超过现金支付。近70%的中国游客出国时都用手机付费。

观察者:中国确实是移动支付的领导者,但是不久前脸谱网也推出了“天秤座”数字现金?

刘斌:天秤座是facebook推出的加密数字现金,也是一种新的超级主权货币。在6月18日发布的白皮书中,脸谱网希望利用天秤座服务于世界各地超过20亿无法获得银行服务(无银行账户)和缺乏银行服务的人,来建设新一代的金融基础设施。天秤座的主要目标是支付领域,但它将探索新形式的金融服务,包括结算、贷款、资产管理,甚至衍生品。

脸书计划发行数字现金天秤座,照片来源:视觉中国

目前,天秤座已经吸引了包括万事达卡(MasterCard)、维萨卡(visa)、贝宝(paypal)等许多知名机构加入天秤座联盟,未来计划联盟中有100名成员。天秤座的引入将对全球金融体系产生重大影响。目前,如果天秤座能够按计划实施,它将进一步加强美元的世界货币地位,从而创造一个新的全球金融体系。该系统与以前的系统有很大不同,将会给监管者带来严峻的挑战。如何监管天秤座对国家货币甚至金融体系的影响,已经成为各国央行和国际组织首先关注的问题,许多国家已经表示天秤座被禁止在本国流通。值得指出的是,天秤座的引入将对人民币国际化产生一定的影响,也可能通过各种形式渗透到中国的经济和金融领域,这将带来许多负面影响。

观察网:你提到“天秤座”的引入将对人民币国际化产生影响。人民币国际化的现状是什么?

刘斌:人民币国际化仍然需要有利的机遇和国际环境。美元国际化得益于第二次世界大战中英国国力的削弱和美国的崛起。与此同时,它还受益于美国领导的二战后国际货币体系和金融体系的改革,包括布雷顿森林体系、世界银行、国际复兴开发银行、国际货币基金组织等。所有这些全球金融组织可以说从一开始就为美元国际化服务。因此,从目前的角度来看,尽管中国已经是世界第二大经济体,但战后当前的全球货币体系和金融体系仍然由美国主导。人民币国际化需要中国在全球金融体系中占据一定程度的主导地位,才能逐步实现。

观察人士:不久前,媒体报道称,摩根大通自2020年2月以来已将中国债券纳入基准指数。这对中国金融市场有什么影响?

刘斌:摩根大通自2020年2月以来将中国债券纳入基准指数,这表明中国金融市场将逐步扩大开放的范围和规模,进一步让全球投资者更直观地了解中国金融市场和中国债券市场的发展,让更多国际投资者参与中国债券市场的发展。近年来,中国金融市场的开放程度逐步提高,特别是2019年7月20日,国务院金融稳定与发展委员会办公室出台了11项金融业对外开放措施。外国投资者可以在信用评级、债券评级、金融子公司、养老管理公司、货币经纪公司、外国保险公司等多个领域持有或参股,这预示着中国金融市场的开放将进一步扩大。

《华尔街日报》报道了截图

观察网:像区块链这样的金融技术将在“一带一路”政策中扮演什么角色?

刘斌:理论上,区块链技术可以在“一带一路”战略中发挥重要作用,例如在商品可追溯性、跨境贸易融资、跨境支付等领域。,可以在商品贸易、转口贸易、跨境支付、融资等方面为“一带一路”战略的实施提供支持。目前,应该说一些大型互联网公司的区块链应用已经为“一带一路”提供了支持。例如,天猫将区块链用于国际商品的可追溯性等等。这是一个实际登陆的应用程序。然而,从目前的角度来看,区块链的应用仍然相对较少,需要一些时间。因此,还需要不断探索对“一带一路”战略的实际支持。

观察员网:目前,香港和上海关于金融地位的争论相当激烈。你看呢?

刘斌:香港无疑是国际金融中心之一。全球金融中心指数(gfci)的年度报告将香港列为世界前四大金融中心,仅次于纽约、伦敦和新加坡。上海金融业在许多方面都走在世界前列,如上海证券交易所和上海期货交易所,它们的交易规模在世界上相对较大。上海国际金融中心的建设将继续推进。随着金融业开放步伐加快、人民币国际化和资本项目开放,上海金融市场在全球市场的地位将进一步加强,更多的外资金融机构将被吸引到上海。目前陆家嘴正在建设一个全球资产管理中心。世界十大资产管理中心中有八个位于陆家嘴。

观察网:此前,在一些媒体报道中,中美之间的争端转向了金融领域?

刘斌:中美贸易战是否会转向金融领域,取决于中美贸易战的发展和演变。目前,贸易争端主要发生在中美之间,但核心是科技领域的竞争。美国的最终目标是遏制中国未来高科技产业的发展。在当前的中美贸易战中,美国主要制裁个别企业和行业。中国也将采取对策,但中国有很大的空间。迄今为止,已经出现了一些中美金融战争的迹象,包括美国财政部上月宣布中国是汇率操纵国,包括中国银行机构海外分支机构因涉及伊朗和朝鲜业务而受到的惩罚等。未来并不排除中美之间全面贸易战转向中美之间金融战的可能性。如果我们转向一场深刻的金融战争,中国金融机构在海外,特别是在美国的资产和业务将受到影响。同样,美国金融机构在中国的业务也将受到影响。

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